חברים יקרים,
שמי שמואל ורדי ,אני רואה חשבון בעל משרד עצמאי.
סיימתי תקופה בת 16 שנה ( 7/1994-8/2010) בתפקיד חשב קופת התגמולים של עובדי התעשייה האווירית לישראל בע"מ .
בתפקידי הייתי אחראי על כל פעילות הקופה שאינה השקעות אשר כללה הנהלת חשבונות , שרות הלקוחות גביה ותשלומים,מערכת הדיווחים המסועפת לרשויות השונות ולעמיתים , אני חתום על הדוחות הכספיים הגלויים לכל באינטרנט.
שנים טרם אירועי 2008 עשיתי כמיטב יכולתי והתרעתי על חולשות במערכת , בכתב. לא נמצא כל דופי בהתנהגותי , איני נמנה עם הנתבעים בתביעה הייצוגית המפורסמת נגד הקופה ומנהליה.
הנני פועל כעת כעצמאי ביעוץ כלכלי ופיננסי .
למענה לצורך בניהול השקעות חברתי לידידי משכבר הימים, מיסד חברת השקעות פרטית.
ידידי היה מנהל ההשקעות הקודם של קופת התגמולים , עבדנו יחדיו במקביל בהצלחה ובהרמוניה מספר שנים עד שעזב להקמת חברת השקעות משלו.
קופת גמל אישית.
בהיותך חוסך בקופת גמל בבנק או אצל חברה לניהול קופות גמל קופתך מנוהלת ביחד עם עוד חוסכים רבים.
אין החוסכים דומים זה לזה , אין להם מטרות אחידות בחיסכון , אין להם אופי זהה או אהבת / שנאת סיכון זהות.
למרות זאת לקופה יש מדיניות אחידה לכולם ואין לך כיחיד יכולת להשפיע עליה.
למעשה אין לך יכולת לשלוט בכספך , מסרת לאחרים , זרים לך את השליטה ברכושך ובעתידך הפיננסי וקיבלת על עצמך , שלא באשמתך , מספר רעות חולות שניתן , עם מעט תכנון להימנע מהן.
הכלי הפיננסי המומלץ על ידי לעמיתים המחזיקים בקופות גמל ותיקות (עד 12/2007) ולבעלי קרנות השתלמות פעילות הוא IRA (INDIVIDUAL RETIREMENT ACCOUNT) , בעברית : קופת גמל אישית.
זו צורת ניהול חדשה לקופת גמל שאושרה על ידי האוצר בשנת 2009. ייחודיות השיטה בכך שהיא מאפשרת לעמית לנהל באופן אישי או באמצעות מנהל השקעות מטעמו , את קופתו, מבלי לוותר על הוותק , הנזילות , הפטור ממס וכל היתרונות החוקיים הקיימים לקופת הגמל ולקרן ההשתלמות.
כך ניתן לעמית לשלוט בהרכב הנכסים בקופה , לרכוש נייר ערך רצוי ולמכור מיידית נייר ערך שהכזיב אותו , ללא תלות בכל גורם אחר.
בעשותו זאת , יימנע העמית מכל החוליים הידועים של ניהול כספים קולקטיבי , אציין את מיקצתם:
אופק תכנון ממוצע , אי התאמת החיסכון לחוסך האינדיבידואלי ולתוכניותיו הפיננסיות.
קניית ניירות ערך בלתי סחירים ( קשה , עד בלתי אפשרי למכור אותם).
קניית ניירות ערך מובנים , שהסיכונים הגלומים בהם אינם נהירים למשקיע .
קניית נייר ערך שהחוסך לא היה קונה לו היה הדבר תלוי בו , אופציות , לדוגמא.
פרט לנטרול הרעות החולות שמניתי קיימים יתרונות אקטיביים בקופה האישית , כגון:
קניית ניירות ערך או קרנות שהנך מכיר , מאמין בכדאיותם ושהנך רוצה שיהיו בתיקך.
מהירות תגובה לשוק ההון (קניה/מכירה של נייר ערך מתבצעת בהקדם עם פנייתך למנהל ההשקעות בטלפון , אינך תלוי בהחלטות של ועדת השקעות המתכנסת אחת לשבועיים בקופה קונבנציונלית).
2
כאמור , כל מאפיניה החוקיים של הקופה נשמרים , קיימת ניידות מוחלטת ,הנך יכול לנסות ולנהל אישית חלק מקופתך , וכן תמיד שמורה לך הזכות לשוב על עקבותיך לקופה רגילה , ההחלטות שלך בלבד ( לא קורה בדרך כלל).
כן מתבצע תכנון מס ייחודי לעמית ולהשקעותיו , לא זכית לכך בקופתך הקיימת.
ניהול הקופה האישית מתבצעת על ידי חברת השקעות מוכרת. החברה בעלת רישיון ממשרד האוצר ומחזיקה בתשתית מחשוב התואמת לתקנות. החברה קולטת את הרכב תיק השקעותיך ישירות מן הבנק
( החשבון מתנהל כמובן על שמך).
הן בניהול תיק ההשקעות והן בתיק הקופה הנך נהנה משקיפות מלאה ומקבל באינטרנט ובדואר כל דו"ח הדרוש לך על פי החוק. כמובן שהנך נהנה מקשר טלפוני ישיר למנהל ההשקעות לכל דבר ועניין הנוגע לתיקך ( נגישות שלא ראית כדוגמתה מעולם בקופת הגמל הנוכחית).
יעוץ כלכלי ופיננסי.
כאמור אני נותן יעוץ והדרכה להתנהלות עסקית וכלכלית .
הכוונה לדרישות בניהול עסק .
ושיעורי מבוא לשוק ההון למעוניינים להרחיב את הידע האישי בתחום.
בכבוד רב
שמואל ורדי , רו"ח , מוסמך במשפטים L.L.M.
